施行大额资金管理对我们有好处么都来看看吧

关于开展大额现金管理试点的通知，通知里明确试点为期两年，先在河北省开展，在推广至浙江省和深圳市，其中落地实施阶段为2021年6月前，河北自2020年7月起开始试点，而浙江和深圳从2020年10月起开始，经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元，浙江省30万元，深圳市20万元。

如果客户提取存入起点金额之上的现金通知，要求应在办理业务时进行登记，商业银行同时应将相关信息上报至人民银行各中心支行，可以判断如果这三个试点执行顺利，那么接下来就有可能向全国推广。

对于起点金额的考虑，央行解释称大额现金管理金额起点是试点重要内容，既要保护合理用气需求，又要加强对可能存在偷逃税，逃避监管和不合理占用社会资源的关键少数现金交易进行监测，文件提到试点行统筹考虑，冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求，指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息，与现金实物的冠字号码相关联可追溯。直白地说就是限额以上的现金存取，每一张人民币实物的冠字号码将会与存取业务的信息相关联。比如说谁取得，什么时候取得，在哪取的？谁存的？什么时候存的？在哪存的？这个措施使得现金号码能和存取人相关联可追溯，这几乎和银行转账没什么差别。

其实国内的大额现金管理并非从今年才开始，1997年中国人民银行关于大额现金支付管理的通知规定，对一次性从储蓄账户提取现金5万元以上的储蓄机构柜台人员，应请取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。其中一次性提取现金20万元以上的，应请取款人必须至少提前以电话等方式预约，以便银行准备现金。

2016年12月，央行宣布修订金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元，但现实的情况是普通人到银行进行大额取现，可能同一个时间同一个客户同样的情况，但是去不同的银行，甚至同一家银行的不同网点，得到的答案是不同的，为普遍的。取现金5万元以上，需要提前预约。

同时也有一些网点只要说说好话表示非常急需，如果数额不是特别巨大，也可以临时取出，所以从严格意义上的说，此前的大额现金支取没有统一的相关规章和规范性文件。

到了今年央行开始规范银行业金融机构大额现金业务要求，例如明确大额现金存取业务管理范围，规范大额取现预约业务，建立大额存取现登记制度，建立大额现金业务风险防范制度，建立大额现金分析报告制度，建立大额现金业务监督检查制度。所以这一次进行试点管理，肯定是为了将来统一的规章文件做准备。

普遍建立了一系列较为系统完善的大额现金管理体系。例如美国、财政部、美联储等部门颁布过大额现金交易管理制度的具体条例，对于所有金融机构必须报告交易超过1万美元的单笔现金交易，无论是现金存款、取款或货币兑换，且金融机构有权对大额现钞的来源和用途进行调查，任何从事贸易或商务活动的个人，在单笔交易或两笔以上关联交易中收到超过1万美元现金，都必须向相关机构报告。

对于非金融行业支付给某一行业1万美元以上的现金付款也必须报告，而欧洲国家对现金交易也明确设置了上限，英国规定的大额现金交易是15,000欧元现金或者等价的其他货币支付，不管是单一交易还是分期付款，大额现金交易应每年向税务和海关总署登记备案，作为反洗钱义务主体接受监督。

当然这些措施还不够，许多人还是可以用现金的方式，从其他渠道将资金转移。我们都知道现金交易痕迹上可以有效割裂资金流动的链条，躲避追踪，所以接下来就会是大额现金管理再叠加冠字号码，与存取业务信息相关联，让大额资金的流向无所遁形。

通知里还特别提到人民银行深圳中心支行加强与香港地区人民币清算行的沟通协调，监测境外人民币现金业务情况。不过当前的资金离岸还算宽松，一旦这个措施执行到位的话，以后资金的离岸可能就会越来越严格。当然上述这些措施，对于一些有大额现金大额资产的富人会有较大的影响。对于普通人而言可以不用过分担心，